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租赁知识
中国金融租赁行业的现状及发展前景
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2011年01月11日
作者:中国石油昆仑金融租赁有限责任公司副总经理 杨博钦

各位嘉宾,各位亲爱的山西老乡,大家下午好!我是山西临汾人,在重庆读的研究生,待了十年,然后在上海待了六年半,2007年被派到北京,在交通银行所属的交银租赁工公司作。今年6月到中国石油昆仑金融租赁公司工作。毕业20年来,前十年做投行信托,后十年是做金融租赁。今天在这个地方用最短的时间,把金融租赁最精华的东西给大家汇报一下。

首先,给大家介绍几个与金融租赁或者说叫融资租赁相关的数据。全世界2007年的融资租赁的额度是将近7000亿美元。融资租赁在美国、欧洲、日本发展比较成熟。在美国,现在市场渗透率已经是达到了30%以上。在我们临近的韩国,包括我们旁边的俄罗斯现在发展得也是非常不错。

我们国家的数据是这样的,2005323亿;2008年,是1500亿;2009年是3000亿;2010年到现在,马上到年底啦将近4500亿。刚才给大家的几个数据就说明,我们所说的融资租赁这个金融工具,与我们经常讲的的信贷、信托或资本市场这些金融工具相比,哪些金融工具对我们晋商还有机会,还有帮助?在国际上,融资租赁是仅次于信贷、资本市场之外的第三大金融工具。在最近几年,融资租赁及有些嘉宾同志介绍的其他金融工具,像并购、PE等,应该是非常非常有前景的。

我所说的金融租赁就像信贷、信托一样,它可以给我们企业提供资金。我们国家现在金融租赁机构有哪些?中国银监会监管的金融租赁公司有17家,其中包括工行、建行、交行、民生、招商银行都成立了金融租赁公司,目前最大的金融租赁公司是国银租赁,80亿注册资本;排在第二位的,就是中国石油绝对控股的昆仑租赁,60亿元注册资本,目前可以给单一客户提供不少于18亿元的租赁资;第三位是工商银行控股的工银租赁,50亿元注册资本。第二个方面,就是中外合资的租赁公司,这个是商务部分管的,超过120家。第三个方面,是商务部市场体系建设司分管的内资融资租赁试点企业45家,加起来总共接近200家。融资租赁的业务规模,从2009年的3000亿到今年的4500亿,增幅度数很高,租赁行业发展势头很好。接下来,我把融资租赁业务简单的给大家介绍一下:         

什么是融资租赁呢?它的业务模式是怎么样的?很简单,在我们融资租赁里边,有一个三角关系。其中一方是租赁公司,它是提供资金的,第二个方面是设备制造商,叫供货人,第三个方面也就是最重要的是我们企业,是客户。融资租赁的三角关系,也就是说,如果我们在座的作为客户,需要资金,你可以到银行去借款,也可以采用租赁这样的方式融资。比如说你现在要建一个电厂,你建了厂房以后,你的发电设备,比方说五个亿那怎么办?通常你是用自有资金或者银行信贷资金,去制造商的那里购买。如果采用融资租赁是怎么样的模式呢?就是说客户定了五个亿的设备,这个时候,租赁公司开始出现。第一步,租赁公司跟你所选择的制造商,比方说上海电气集团签订一个买卖合同,五个亿的资金由租赁公司来付;第二步,租赁公司把设备出租给客户;第三步,客户给租赁公司分批支付租金;第四步,租金还完,设备以1元钱的名义价格卖给客户。这样的模型,就是一个标的物,两个合同(即买卖和租赁合同),三方当事人。凡是符合这个特点的交易模型就是融资租赁。租赁公司花五个亿把设备买过来,第二步租给客户,就完成了租赁融资。客户通过融物达到了融资,这就是我们最常规的融资租赁模式,也就是我今天要给大家介绍的第一种业务模式。
     
第二种业务模式。如果说在座的客户,比如说刚才的电厂,已经把设备买回来了,现在正在使用,你还有4.5亿的净值,如果到银行去抵押借款,只有两亿多。这时候如果跟租赁公司打交道,也是两步。第一步,就是把4.5亿的资产卖给租赁公司,同时租赁公司给你4.5亿的现金,也就是一手交货一手拿钱;第二步,就是您作为客户,再从我这里把该设备租回去,继续占有使用。这第二种方式的法律术语就是售后回租,简称回租。刚才的三角关系是我买回来设备租给客户,提供的是物,而第二种模式回租是提供现金。其他业务模式大都是由上述两种基本模式演变出来的。
    
融资租赁有什么样的好处呢?第一个好处,就是投资或者促进投资,您看我作为租赁公司,把设备买过来,进行了投资,客户得到设备的时候自己还要进行其他方面的投资,租赁公司的投资租促进了客户的投资。第二个好处就是融资,也是融资租赁最重要的功能;第三,就是把资产回租变现以后,流动性加强,最重要的一点就是当你的资产负债率如果达到75%以上,这个时候还您还能到银行去信贷融资吗?不行的。这时候,利用租赁会计处理就可以做到租赁表外融资。
    
我刚才把融资租赁的好处简单地说了一下。那么,如果要租赁融资,怎么做?第一,首先因为融资租赁是跟物联系起来,你要先选择租赁物设备;第二,就是说你需要多大额度的融资;第三,就是租赁期限,期限可以是三年、五年甚至十年;第四个是成本,就是利率、手续费等;再一个就是可能有些业务会涉及到担保;还有就是保险;最后就是,如果融资租赁结束了,租赁公司以一块钱的名义价格再将设备交给客户。
     
最后一句话,在这个重要的地方,非常感谢我们的主办方,感谢刘文斌先生,预祝我们的晋商大会圆满成功,谢谢!

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